Τελευτάια Ενημέρωση: 30/7/2024
Τα δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης αποτελούν δάνεια με σκοπό την παροχή ρευστότητας για την υποστήριξη των βραχυπρόθεσμων λειτουργικών αναγκών των επιχειρήσεων. Στο πλαίσιο των επιδοτούμενων χρηματοδοτικών εργαλείων, τα δάνεια παρέχονται με ευνοϊκούς όρους (επιτόκιο δανείου χαμηλότερο σε σχέση με το επιτόκιο της αγοράς, περίοδος χάριτος, μεγάλη περίοδος αποπληρωμής κλπ). Επιπλέον, οι συνεργαζόμενες τράπεζες απαιτούν μικρότερες εξασφαλίσεις (εμπράγματες, σε μετρητά ή ενοχικές) για την παροχή των δανείων, καθώς για ένα μεγάλο ποσοστό του δανείου παρέχεται εγγύηση του δημοσίου ή του αντίστοιχου φορέα της Ευρωπαϊκής Ένωσης.
Διαθέσιμα Προγράμματα
Ταμείο Επιχειρηματικότητας - ΤΕΠΙΧ IIΙ Ταμείο Δανείων
Φορέας Υλοποίησης Δημοσίου: ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΑΝΑΠΤΥΞΙΑΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε.
Το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ δημιουργήθηκε στο πλαίσιο του Ταμείου Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ, για να παρέχει στις Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίων κίνησης ειδικού σκοπού με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους. Στόχος του Ταμείου είναι η βελτίωση της πρόσβασης στη χρηματοδότηση του συνόλου των μικρομεσαίων επιχειρήσεων (ΜμΕ) για τη στήριξη και ανάπτυξη της επιχειρηματικής τους δραστηριότητας και την κάλυψη μεγάλου εύρος των χρηματοδοτικών τους αναγκών. Περαιτέρω, το πρόγραμμα στοχεύει στην ενίσχυση της παραγωγικής λειτουργίας των επιχειρήσεων, στην βελτίωση των διαδικασιών και των παραγόμενων προϊόντων & υπηρεσιών και, κατ’ επέκταση, στην βελτίωση της ανταγωνιστικότητάς τους και της θέσης τους στις διεθνείς αγορές. Ο προϋπολογισμός του Ταμείου είναι € 200.000.000 και χρηματοδοτείται από το Πρόγραμμα Ανταγωνιστικότητα 2021-2027 με τη συγχρηματοδότηση της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Συμπεριλαμβανομένης της συμμετοχής των Πιστωτικών Ιδρυμάτων κατά 60% σε κάθε χορήγηση, διαμορφώνεται συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων ύψους ~ € 450.000.000.
Το ύψος του δανείου μπορεί να κυμανθεί ως εξής:
Υποπρόγραμμα 1 για Δάνεια Επενδυτικού Σκοπού:
Υποπρόγραμμα 2 για Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης Ειδικού Σκοπού:
Η επιδότηση του επιτοκίου αφορά αποκλειστικά σε επιχειρήσεις που δεν έχουν λάβει στο παρελθόν επιχειρηματικό δάνειο μέσω των προγραμμάτων της ΕΑΤ.
Συνεργαζόμενες Τράπεζες:
AEGEAN BALTIC BANK, ALPHA BANK, ATTICA BANK, EUROBANK, OPTIMA BANK, ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ, ΠΑΓΚΡΗΤΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΑΡΔΙΤΣΑΣ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΧΑΝΙΩΝ, ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ
Ταμείο Επιχειρηματικότητας - ΤΕΠΙΧ IIΙ Ταμείο Εγγυοδοσίας
Φορέας Υλοποίησης Δημοσίου: ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΑΝΑΠΤΥΞΙΑΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε.
Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, αποτελεί χρηματοδοτικό εργαλείο του Ταμείου Χαρτοφυλακίου με την επωνυμία «Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ», τα κεφάλαια του οποίου είναι συγχρηματοδοτούμενα και προέρχονται από το Πρόγραμμα «Ανταγωνιστικότητα» του ΕΣΠΑ 2021-2027. Πόροι προερχόμενοι από την Ευρωπαϊκή Ένωση, συγκεκριμένα από το Ευρωπαϊκό Ταμείο Περιφερειακής Ανάπτυξης καθώς και από εθνικούς πόρους. Η δημιουργία του νέου Ταμείου Χαρτοφυλακίου συνιστά ένα σημαντικό βήμα προς την ενίσχυση και την ευημερία των υφιστάμενων και νεοσύστατων μικρομεσαίων επιχειρήσεων (ΜμΕ). Διαχειρίστρια του Ταμείου Χαρτοφυλακίου ορίστηκε η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα- HDB. Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ δημιουργήθηκε για να παρέχει εγγυημένα δάνεια επενδυτικού σκοπού, δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού και δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού ανακυκλούμενης πίστωσης προς ΜμΕ. Επιπλέον, παρέχει επιδότηση επιτοκίου ύψους 2% για τις επιχειρήσεις των περιφερειών της Αττικής και του Νοτίου Αιγαίου και 3% για τις επιχειρήσεις των λοιπών περιφερειών της χώρας, για τα πρώτα δυο (2) έτη της χρηματοδότησης και τέλος, τα δάνεια παρέχονται με μηδενική προμήθεια εγγύησης.
Ο αρχικός προϋπολογισμός του Ταμείου Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ ανέρχεται στα € 300 εκ., ποσό το οποίο κατανέμεται ανά Υποταμείο ως εξής:
Συνεπώς η συνολική μόχλευση που θα δημιουργήσει το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ ανέρχεται στα € 1,792 δις.
Τα ανώτατα ποσά δανείων ορίζονται, ανά κατηγορία Υποταμείου, ως εξής:
Για το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα»:
Για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων»:
Το κατώτατο ύψος δανείου ανέρχεται στις €10 χιλ. και αφορά τις δύο κατηγορίες Υποταμείου.
Συνεργαζόμενες Τράπεζες:
ΠΑΓΚΡΗΤΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ, ALPHA BANK, ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΑΡΔΙΤΣΑΣ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΧΑΝΙΩΝ, OPTIMA BANK, ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ, ATTICA BANK, EUROBANK, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ
Ταμείο Εγγυοδοσίας COVID 19 (Γ’ ΚΥΚΛΟΣ) – Πολύ Μικρές Επιχειρήσεις
Στόχος της δράσης είναι η χορήγηση νέων δανείων Κεφαλαίου Κίνησης προς Πολύ Μικρές Επιχειρήσεις με παροχή εγγύησης από το Ταμείο Εγγυοδοσίας Επιχειρήσεων COVID-19 έως 80% του ποσού του δανείου, για την κάλυψη αναγκών ρευστότητας ως συνέπεια της επιδημικής κρίσης του COVID 19. Προθεσμία εκταμίευσης των δανείων είναι η 31-12-2021.
Είδος δανείου: Κεφάλαιο κίνησης.
Δυνητικοί δικαιούχοι: Πολύ μικρές επιχειρήσεις.
Ποσό δανείου: (Α) Για πολύ μικρές επιχειρήσεις που έχουν συσταθεί πριν το 2020 έως 250.000 € ή 25% του κύκλου εργασιών κατά το έτος 2019, (β) για πολύ μικρές επιχειρήσεις που συστάθηκαν εντός του 2020 ή του 2021 έως 250.000 € ή των αναγκών ρευστότητας από την ημερομηνία χορήγησης του δανείου και για τους επόμενους 18 μήνες με κατάλληλη τεκμηρίωση.
Φορέας υλοποίησης δημοσίου: Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα Α.Ε.
Υποβολή αίτησης δανείου: Στις συνεργαζόμενες τράπεζες.
Ταμείο Ανάπτυξης Δυτικής Μακεδονίας- Κεφάλαιο Κίνησης με Επιδότηση Επιτοκίου
Στόχος του ΤΑΔΥΜ είναι η διευκόλυνση της πρόσβασης των πολύ μικρών και μικρών επιχειρήσεων της Περιφέρειας Δυτικής Μακεδονίας που λειτουργούν στην Περιφέρεια Δυτικής Μακεδονίας και έχουν πληγεί από την πανδημία σε χρηματοδότηση μέσω δανείων κεφαλαίου κίνησης. Το ΤΑΔΥΜ συμμετέχει στο κεφάλαιο του δανείου κατά 40% και ταυτόχρονα επιδοτεί το επιτόκιο του δανείου κατά 100% για τα πρώτα δύο έτη του δανείου, ενώ οι συνεργαζόμενες τράπεζες (Alpha Bank, Eurobank, Εθνική Τράπεζα, Τράπεζα Πειραιώς) συμμετέχουν στο κεφάλαιο του δανείου κατά 60%.
Είδος δανείου: Κεφάλαιο κίνησης.
Ποσό δανείου: Από € 5.000 έως € 50.000.
Δυνητικοί δικαιούχοι: Πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις της Περιφέρειας Δυτικής Μακεδονίας.
Φορέας υλοποίησης δημοσίου: Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα Α.Ε.
Υποβολή αίτησης δανείου: Στις συνεργαζόμενες τράπεζες.
Ταμείο Εγγυοδοσίας ΕΑΤ - ΤΜΕΔΕ (Ταμείο Ασφάλισης Εργοληπτών Δημοσίων Έργων) – Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης COVID 19 των Επιχειρήσεων του Κατασκευαστικού και Μελετητικού Κλάδου
Το ταμείο έχει στόχο τη στήριξη και διευκόλυνση της πρόσβασης σε χρηματοδότηση των ελλήνων μηχανικών, μελετητών, κατασκευαστών, επιστημόνων ελεύθερων επαγγελματιών, καθώς και μικρομεσαίων επιχειρήσεων του κλάδου. Μέσω του Ταμείου παρέχονται εγγυήσεις έως 80% σε δάνεια που χορηγούνται από τις συνεργαζόμενες τράπεζες (Alpha Bank, Εθνική Τράπεζα, Eurobank, Τρ. Πειραιώς, Attica Bank, Optima Bank, Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας, Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας και Συνεταιριστική Ηπείρου), με σκοπό τη διευκόλυνση της πρόσβασης σε δανεισμό των ελλήνων μηχανικών, μελετητών, κατασκευαστών, επιστημόνων ελεύθερων επαγγελματιών, καθώς και μικρομεσαίων επιχειρήσεων του κλάδου.
Είδος δανείου: Κεφάλαιο κίνησης.
Ποσό δανείου: Έως 200.000€.
Δυνητικοί δικαιούχοι: Μηχανικοί, μελετητές, κατασκευαστές, ελεύθεροι επαγγελματίες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις του κλάδου.
Φορέας υλοποίησης δημοσίου: Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα Α.Ε. – ΤΜΕΔΕ (Ταμείο Ασφάλισης Εργοληπτών Δημοσίων Έργων).
Υποβολή αίτησης δανείου: Στις συνεργαζόμενες τράπεζες.
Πρόγραμμα Εγγυοδοσίας Δανείων Επιχειρήσεων Παραγωγής Οπτικοακουστικών Έργων
Πρόσκληση εκδήλωσης ενδιαφέροντος
Φορέας υλοποίησης δημοσίου: Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα Α.Ε.
Το πρόγραμμα στοχεύει στην ενίσχυση της ρευστότητας των επιχειρήσεων της χώρας, που δραστηριοποιούνται στον κλάδο της παραγωγής οπτικοακουστικών έργων, συμπεριλαμβανομένων των ψηφιακών παιχνιδιών. Αντικείμενο του Προγράμματος αποτελεί η παροχή εγγύησης σε ποσοστό 80% επί του ύψους του δανείου, για δάνεια είτε επενδυτικού σκοπού είτε επιχειρηματικής ανάπτυξης.
Οι ειδικότεροι στόχοι του Προγράμματος είναι: (α) η βελτίωση της δυνατότητα πρόσβασης των Μ.Μ.Ε. των επιλέξιμων κλάδων σε πηγές χρηματοδότησης για την κάλυψη αναγκών κεφαλαίου κίνησης, αλλά και αναγκών που προκύπτουν από τον μεσοπρόθεσμο προγραμματισμό επενδύσεων των Μ.Μ.Ε., (β) η μείωση, κατά το δυνατόν, του κόστους δανεισμού των Μ.Μ.Ε. των επιλέξιμων κλάδων, μέσω μείωσης επιτοκίου και εξασφαλίσεων των Μ.Μ.Ε., (γ) η διευκόλυνση της αποπληρωμής των δανείων με την παροχή ευνοϊκών όρων αποπληρωμής (περίοδος χάριτος και διάρκεια αποπληρωμής των δανείων).
Επιλέξιμες είναι επιχειρήσεις υπό σύσταση (που διαθέτουν ΑΦΜ), νεοσύστατες και υφιστάμενες πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, οιασδήποτε νομικής μορφής (όπως ατομικές, ΟΕ, ΕΕ, ΕΠΕ, ΑΕ, κ.λπ.), ανεξαρτήτως κατηγορίας τηρουμένων
βιβλίων του ΚΒΣ, οι οποίες δραστηριοποιούνται στους παρακάτω κωδικούς δραστηριότητας:
· Δραστηριότητες παραγωγής κινηματογραφικών ταινιών, βίντεο και τηλεοπτικών προγραμμάτων (ΚΑΔ 59.11).
· Δραστηριότητες συνοδευτικές της παραγωγής κινηματογραφικών ταινιών, βίντεο και τηλεοπτικών προγραμμάτων (ΚΑΔ 59.12).
· Παραγωγή πρωτοτύπων λογισμικού παιχνιδιών υπολογιστή (ΚΑΔ 62.01.21).
Το Πρόγραμμα εφαρμόζεται σύμφωνα με τον Κανονισμό (ΕΕ) αριθμ. 1407/2013 της Επιτροπής της 18ης Δεκεμβρίου 2013 σχετικά με την εφαρμογή των άρθρων 107 και 108 της Συνθήκης για τη λειτουργία της Ευρωπαϊκής Ένωσης στις ενισχύσεις ήσσονος σημασίας (de minimis).
Ταμείο Επιχειρηματικότητας II (ΤΕΠΙΧ II) - Δράση «Επιχειρηματική Χρηματοδότηση»
Η Δράση «Επιχειρηματική Χρηματοδότηση» του Ταμείου Επιχειρηματικότητας ΙΙ (ΤΕΠΙΧ ΙΙ) στοχεύει στην προώθηση της επιχειρηματικότητας, στη διευκόλυνση της πρόσβασης των πολύ μικρών, μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων σε χρηματοδοτικούς μηχανισμούς, καθώς και την ενίσχυση της επενδυτικής δραστηριότητας της χώρας.
Στο πλαίσιο της δράσης πρόκειται να χορηγηθούν δάνεια με ευνοϊκούς όρους, δεδομένου ότι το 40% του κεφαλαίου κάθε δανείου είναι άτοκο, καθώς χρηματοδοτείται από το
Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙ, της ΕΤΕΑΝ Α.Ε.
Οι πόροι της Δράσης ανέρχονται σε 366 εκατ. ευρώ, οι οποίοι παρέχονται από το Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙ το οποίο χρηματοδοτήθηκε για το σκοπό αυτό από το Επιχειρησιακό Πρόγραμμα «Ανταγωνιστικότητα, Επιχειρηματικότητα, Καινοτομία» (ΕΠΑνΕΚ). Επιπλέον του κεφαλαίου που θα καταβληθεί από το «Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙ», οι συνεργαζόμενες τράπεζες συνεισφέρουν σε κάθε δάνειο το 60% με σχέση συνεπένδυσης 1,5 (συνεργαζόμενη τράπεζα) : 1 (ΤΕΠΙΧ II).
Επιλέξιμες για υποβολή αιτήματος ένταξης στη δράση είναι οι υπό σύσταση, νεοσύστατες, νέες και υφιστάμενες, πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις των επιλέξιμων οικονομικών κλάδων που αναπτύσσουν βιώσιμη επιχειρηματική δράση στην ελληνική επικράτεια.
Χαρακτηριστικά Δανείων
Τα προσφερόμενα δάνεια είναι δύο κατηγοριών:
Συνεργαζόμενες Τράπεζες:
ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ, ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ, ALPHA BANK, EFG EUROBANK, ΤΡΑΠΕΖΑ ΑΤΤΙΚΗΣ, ΠΑΓΚΡΗΤΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΑΡΔΙΤΣΑΣ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΧΑΝΙΩΝ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΡΑΜΑΣ
Ενδιάμεσο Ταμείο Επιχειρηματικότητας (ΤΕΠΙΧ)
Φορέας Υλοποίησης Δημοσίου: ΕΤΕΑΝ Α.Ε. - ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΑΝΑΠΤΥΞΙΑΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε.
Δάνεια σε ΜμΕ με χαμηλότερο επιτόκιο λόγω συγχρηματοδότησης από το Ταμείο Επιχειρηματικότητας.
Περισσότερες πληροφορίες στο δελτίο τύπου.
Συνεργαζόμενες Τράπεζες:
ALPHA BANK, ATTICA BANK, ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ, EFG EUROBANK, ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΑΡΔΙΤΣΑΣ, ΠΑΓΚΡΗΤΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΧΑΝΙΩΝ
COSME Loan Guarantee Facility – COSME Μηχανισμός Εγγύησης Δανείων
Δάνεια σε ΜμΕ με μειωμένες εξασφαλίσεις, λόγω παροχής εγγυήσεων του Ευρωπαϊκού Ταμείου Επενδύσεων.
InnovFin SME Guarantee Facility – Μηχανισμός Εγγύησης Δανείων για καινοτόμες ΜμΕ
Δάνεια σε καινοτόμες ΜμΕ και Μικρού μεγέθους μεσαίας κεφαλαιοποιήσης (Small MidCaps) με μειωμένο επιτόκιο, μειωμένες εξασφαλίσεις λόγω εγγυήσεων του Ευρωπαϊκού Ταμείου Επενδύσεων.
Δάνεια της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων σε ΜμΕ και επιχειρήσεις Μεσαίας Κεφαλαιοποίησης
Δάνεια με χαμηλότερο επιτόκιο μέσω συνεργαζόμενων ενδιάμεσων χρηματοπιστωτικών οργανισμών. Οι επιχειρήσεις Μεσαίας Κεφαλαιοποίησης μπορούν να απευθυνθούν κατευθείαν στην Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων.
